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第三方支付再套紧箍咒

发布:2014-04-22 15:12   来源: 财新《新世纪》   阅读:895
摘要:近日,银监会和央行联手下发《中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发【2014】10号,下称10号文),从细节规范银行和第三方支付机构的合作,各地银监局和商业银行都收到了这份文件。
  在与第三方支付机构的合作中,商业银行是压榨第三方支付机构的垄断者?还是纵容第三方支付机构不合规经营的姑息者?
 
  近日,银监会和央行联手下发《中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发【2014】10号,下称10号文),从细节规范银行和第三方支付机构的合作,各地银监局和商业银行都收到了这份文件。
 
  10号文延续了此前银监会86号文和央行5号文的基调,从强调保护客户资金安全和信息安全入手,在前述两大文件的监管框架内进一步细化,指出了一些更有针对性的问题。86号文是银监会于2011年8月下发的加强电子银行客户信息管理有关规定,5号文则是今年1月央行下发的关于加强银行卡业务管理的有关规定。
 
  财新记者获悉,10号文主要是由银监会法规部牵头、银监会创新部协助制定,央行支付司会签。
 
  有银行人士向财新记者表示,10号文的严格程度和前述两个文件一样。“以前86号文未完全落实,是因86号文本身不够细化,此次10号文进一步落实了此前银行与第三方支付机构合作中的合规瑕疵,更有针对性。”前几年对支付机构监管太松了,他亦透露,“很多操作规则未合规,是因为支付机构不与银行配合,其中以强势的支付宝最为突出。”
 
  支付宝是中国最大的第三方支付机构,是阿里小微金服的核心机构,未在阿里巴巴海外上市的资产内。目前,获得许可的第三方支付机构共250家,提供网络支付服务的有100多家。截至2013年底,支付机构共处理互联网支付业务193.46亿笔,金额总计达10.4万亿元。其中,仅支付宝一家,网络支付业务达120多亿笔,支付金额达3.5万亿元。
 
  接近监管部门的知情人士告诉财新记者,“一些消费者习惯了支付宝的便捷。过去支付宝嫌麻烦,没认真执行有关操作规则。银行客观上起了配合、姑息的作用。大行和支付宝还有谈判空间,小银行和支付宝没有多少谈判空间,如果支付宝不执行规定,小行为了留住客户也只能迁就。”
 
  10号文要求银行于2014年6月30日前做好相应的制度及合同修订工作;5号文亦要求商业银行于7月5日前完善涉及银行卡业务的有关合规制度。至于执行效果如何,业内人士认为,从银监会86号文到央行5号文,再到此次银监会、央行联手发力的10号文,“都取决于银行的执行力度。如果银行严格落实,就会改变其面对第三方机构的被动局面”。
 
  “过去银行不同心,但现在不同了。一方面银行看到第三方支付机构的冲击较大;另一方面,此次是银监会和央行联合发文,监管力度加大,银行应该会比较同心协力。”一位大行人士表示。
 
  对于10号文 ,第三方支付机构则认为这是单方面收紧对第三方支付监管力度的信号。支付宝方面表示这个文件不是发给第三方支付机构的,目前还只是从媒体看到有关内容,也没有从合作银行处获知,暂时不予置评。
 
  一位第三方支付机构人士则表示,这个文件基本是对银行提出了具体的合规要求,而这些要求都将转化成第三方支付机构的义务。这给第三方支付行业的印象是,监管在渐渐收紧。
 
  但众所周知,商业银行永远并非铁板一块,上百家商业银行及其分支机构都有其各自的利益诉求,这场第三方支付机构、商业银行与监管的博弈,势必还将继续,并挑战监管的底线。

注:部分数据来源互联网,仅供参考 (责任编辑:张宇哲

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